Ипотека на строительство дома

Правительство РФ запустило проект с возможностью оформить ипотеку по льготной ставке на строительство дома без привлечения подрядчика. Программа действует с 15 июня 2022 года и продлена до июля 2024 г.

В нашей команде теперь ипотечный брокер. Проконсультирует, проверит кредитную историю, оценит вероятность одобрения ипотеки, одобрит ипотеку даже в сложной ситуации (без первого взноса, без официальной работы).

Также проверит земельный участок и собственников перед покупкой, оценит вероятность одобрения земли Банком. Ипотека по Господдержке, Семейная и другие льготные программы ипотечного кредитования. Работаем с 16+ ипотечными банками Сбер, ВТБ, РосБанк и другие. Рады быть полезны нашим Клиентам, обращайтесь, любые возникающие вопросы решим эффективно и быстро.

ООО «ЛЕОДОМ» является официальным Партнёром Домклик.

Условия кредитования в Сбере (условия в других банках могут отличаться)

• Ставки по ипотеке – от 6% до 8%
• Максимальная сумма кредита – до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей в других регионах
• Срок кредита – до 30 лет
• Первоначальный взнос – от 20.1%

В рамках программы можно получить кредит как на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, так и на одновременное приобретение участка и строительство на нём жилого дома.

Важно! Строительство лучше завершить в течение 12 месяцев, иначе ставка поднимется до уровня ключевой ставки, действующей на момент подписания кредитного договора, а также увеличится ещё на 4,5%. Отсчёт будет идти от даты подписания кредитного договора до даты регистрации дома, то есть, постановки его на кадастровый учет.

Что с залогом

Обеспечением по кредиту на период строительства выступает земельный участок. При этом сумма кредитования не должна превышать 85% от стоимости земли.

То есть, если участок стоит 2 млн рублей, а вы хотите взять ипотеку на сумму 5 млн, то этого обеспечения будет недостаточно. В данном случае для оформления ипотеки потребуется не только передать землю в залог, но и привлечь платёжеспособного поручителя (на период строительства).

После завершения стройки и регистрации ипотеки на построенный жилой дом обеспечением по кредиту будет дом с участком.

Кто может получить ипотеку с господдержкой на строительство дома без подрядчика

Требования к заемщикам у банка минимальные:

• Гражданство РФ
• Прописка на территории России
• Возраст от 21 до 75 лет (на момент выплаты ипотеки)
• Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

Такие же требования предъявляются и к поручителю.

Какие документы нужны

Для оформления заявки. Если Клиент получает зарплату через СберБанк, при авторизации с помощью Сбер ID данные на Домклик будут заполнены автоматически. Остальным Клиентам нужно предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР. Аналогичный пакет документов требуется и от поручителя.

После получения одобрения. Если заявка на ипотеку одобрена, необходимо предоставить документы по объекту недвижимости. При самостоятельном строительстве в пакет документов входит:

• Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, на котором будет строительство (выписка из ЕГРН и договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство. Если вы хотите взять ипотеку на самостоятельное строительство дома с одновременной покупкой земли, предоставьте документы, подтверждающие право собственности продавца на землю, договор или проект договора купли-продажи земли и паспорт продавца.
• Отчёт об оценке земельного участка — можно заказать на Домклик.
• Заявление о параметрах и стоимости строительства. При заполнении формы нужно указать планируемый вид объекта, адрес и кадастровый номер земельного участка, цель — завершение строительства или строительство, площадь и количество этажей (высота должна быть не более 3 этажей и 20 м), общую стоимость строительства без учёта возведённых элементов.
• Уведомление о соответствии параметров планируемого строительства установленным требованиям.

Как оформить ипотеку на самостоятельное строительство: инструкция

Шаг 1. Подать заявку

Чтобы узнать предполагаемую сумму ежемесячного платежа, а также рассчитать размер и срок ипотеки, воспользуйтесь калькулятором Домклик это поможет определиться с желаемыми параметрами кредитования.

Подать заявку можно также через личный кабинет Домклик. В большинстве случаев решение по кредиту принимается за несколько минут.

Шаг 2. Подготовить документы

Помимо заявления о параметрах строительства и документов по участку, также необходимо предоставить уведомление о соответствии параметров планируемого строительства установленным требованиям.

Как его получить:

1. Направить уведомление о планируемом строительстве в администрацию (можно лично или через Госуслуги).
2. К заявке приложить проект будущего дома и схематичное изображение его размещения на участке.
3. Получить уведомление о соответствии параметров строительства действующим требованиям. Рассмотрение знимает до 7 рабочих дней.

Все документы по сделке нужно загрузить в личный кабинет Домклик.

Шаг 3. Подписать кредитный договор

Для этого потребуется посетить офис банка. Дату подписания кредитной документации можно выбрать в личном кабинете. Также одновременно с кредитным договором оформляется и договор поручительства, поэтому поручитель также должен присутствовать на встрече.

Шаг 4. Зарегистрировать договор ипотеки

Земельный участок, на котором будет построен дом, должен быть передан в залог. Для этого необходимо зарегистрировать договор ипотеки в Росреестре.

Это можно сделать через МФЦ. Срок оказания услуги — 10 рабочих дней.

Если в ипотеку одновременно приобретается земельный участок, то в МФЦ также нужно зарегистрировать договор купли-продажи земли.

Шаг 5. Получить деньги

Средства на строительство единовременно перечисляются на личный счёт заёмщика. Если ипотека оформлялась в том числе на покупку участка, то соответствующая сумма будет переведена продавцу.

Что значит – построить дом «своими силами»

Заёмщик может строить дом самостоятельно при наличии соответствующих навыков и опыта или воспользоваться услугами подрядчиков. К работам можно привлекать любых строителей. Документы и чеки об оплате работ, услуг и материалов в банк предоставлять не нужно.